كيف تحسب وثيقة التأمين
تقدم شركات التأمين العديد من المزايا من أجل جذب العملاء وتقديم أكثر من نظام لحساب أقساطهم، ويختلف الأمر حسب طبيعة الوثيقة سواء كانت تأمين على الحياة أو تأمين على السيارة، وسنشرح لك طرقًا مختلفة على كيفية حساب بوليصة التأمين أدناه
أولا كيف تحسب وثيقة التأمين على الحياة؟
- يدفع العميل أقساط التأمين على الحياة للشرطة مرة واحدة وفي هذه الحالة يطلق عليها القسط الوحيد، ويمكنه سدادها على أقساط متساوية ومحددة في العقد المبرم بين العميل وشركة التأمين ولكن طريقة السداد عادة ما يتم اختيار الأقساط على أساس سنوي، وكذلك إمكانية السداد على أقساط سنوية في فترة أقل من الفترة المتفق عليها في العقد، وتسمى هذه الحالة “أقساط سنوية محدودة”.
- هناك بعض شركات التأمين التي تتيح إمكانية سداد أقساط التأمين على أساس شهري أو نصف سنوي أو ربع سنوي حسب الاتفاق مع الشركة حتى لا يثقل كاهل العميل أعباء كبيرة. في مثل هذه الحالات، تضيف شركة التأمين قسطًا تجزئة إلى القسط السنوي قبل تقسيمه.
- تتراوح أقساط التأمين على الحياة المقسمة في غالبية شركات التأمين من 2٪ من قيمة الأقساط السنوية إلى 8٪، اعتمادًا على نظام شركة التأمين. في حالة طلب المؤمن عليه دفع قيمة التأمين بشكل دوري على شكل أقساط شهرية يصل مبلغ القسط إلى 8٪. إذا اختار العميل طريقة الدفع نصف السنوية، يكون القسط 2٪، وإذا كان الدفع ربع سنوي، يكون القسط 4٪.
- بعد أن يختار العميل طريقة الدفع، تحدد الشركة المبلغ المراد دفعه للشركة على أقساط، والتي تختلف باختلاف العوامل، بما في ذلك عمود العمر، وعدد الأرواح، واحتمال الوفاة.
خطوات احتساب القسط الوحيد
عند الحديث عن احتساب وثيقة التأمين لا بد من معرفة خطوات احتساب القسط الوحيد وهي كالتالي
- يتم تحديد نوع المطالبة وما إذا كانت بوليصة التأمين تنص على الدفع في حالة الحياة فقط أو في حالة الوفاة، حيث أن الأمر يختلف من شركة إلى أخرى.
- يتم تحديد موعد السداد حيث أن هناك بعض شركات التأمين تعمل على إلزام العميل بدفع مبلغ التأمين في بداية العام، وهناك بعض الشركات التي تقوم بالدفع في نهاية العام.
- يشترط أن يحدد المؤمن له عدد الأشخاص الذين من المفترض أن تكون حياتهم مؤمنة، ومن خلال هذا الرقم تحدد قيمة القسط الذي سيتم دفعه.
- هناك بعض الشركات التي تقتصر بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بها على أعمار معينة تغطيها فقط، لذلك قبل احتساب قسط التأمين، من الضروري معرفة الأعمار والمدة التي تغطيها البوليصة.
- يحدد إجمالي المطالبات السنوية بضربها في قيمة مطالبة واحدة ومن ثم يمكن معرفة مبلغ التأمين.
- في النهاية، يتم تحديد قيمة صافي قسط التأمين الفردي بقسمة القيمة الحالية للمطالبات السنوية المتوقعة على عدد الأرواح في السن الذي تم فيه بدء عقد التأمين.
حساب التأمين على السيارات
وتجدر الإشارة إلى أن هناك العديد من الطرق التي يتم استخدامها في حساب قيمة وثيقة تأمين السيارة بناءً على عدة عوامل منها
- مدى خبرة الشخص في القيادة، وعمر السائق عند الحصول على الرخصة، وكأن السائق أقل من 25 سنة وحصل على رخصة القيادة لمدة لا تزيد عن سنة، يرتفع سعر وثيقة التأمين و تصل إلى 20٪.
- إذا كان لدى مالك السيارة سجل مروري يحتوي على العديد من الغرامات والحوادث، فسيكون سعر البوليصة أعلى من المعتاد.
- تعتمد قيمة قسط التأمين على السيارة على سعر السيارة نفسها، لأنه في حالة تلف السيارات الجديدة، تزداد قيمة مبلغ التأمين على السيارات الأخرى.
- هناك العديد من المزايا التي يتم أخذها في الاعتبار مثل ما إذا كانت السيارة لديها نظام أمان قوي أم لا هنا يتم تخفيض قيمة التأمين.
- تعتبر نسبة الخصم التي يتم تطبيقها على المؤمن له من العوامل المهمة في احتساب قيمة وثيقة التأمين وهي النسبة التي يدفعها العميل في حالة حدوث تلف للسيارة.
كيفية احتساب وثيقة التأمين الصحي
هناك العديد من العوامل التي تتحكم في طريقة احتساب وثيقة التأمين الصحي منها
- هو التأمين مخصص للأفراد أو الشركات حيث يختلف كل نوع من أنواع الخطط والأسعار وفئات الاشتراك.
- هل التغطية التي توفرها بوليصة التأمين تشمل جميع التغطيات والأمراض أم ماذا؟
- هل المستند ساري المفعول داخل المملكة أو خارجها فقط حيث أن لكل حالة سعرها وطريقة احتسابها.
- معدل الخصم الذي يقع على عاتق المؤمن له.