بعد الانتشار الواسع لقروض الرهن العقاري المدعومة على مدى السنوات السابقة وارتفاع الطلب عليها من الأفراد، أصبحت شروط قروض الرهن العقاري المدعومة من وزارة الإسكان 1444 محط اهتمام العديد من الأفراد في السعودية. وفيما يلي عرض لأهم شروط قروض الرهن العقاري المدعومة من وزارة الإسكان لمجموعة من البنوك المهمة في الدولة.
القرض المدعوم من وزارة الإسكان
يوفر برنامج قروض الرهن العقاري “الدعم المالي” قروضاً عقارية للمستفيدين من أحد البنوك أو شركات التمويل المشاركة، حيث يكون التمويل مدعوماً بالوضع المالي للفرد الراغب في الحصول على قرض عقاري مدعوم ؛ أيضًا وفقًا لعدد أفراد الأسرة، يمنح قرض الرهن العقاري الحرية للمستفيدين الأفراد في اختيار كيفية الاستفادة من القرض.
اظهار الكل
شروط القرض العقاري المدعوم من وزارة الإسكان 1444
تختلف شروط قرض الرهن العقاري المدعوم حسب نوع القرض الذي يرغب المستفيد في الحصول عليه، ومن أهم الشروط حسب نوع القرض ما يلي
- التمويل العقاري بشرط أن يكون العقار مرهونا
- يشمل هذا النوع كافة أنواع العقارات ماعدا الأرض حيث لا يقبلها نظام الرهن العقاري.
- لا يوجد عمر محدد للوحدات السكنية المملوكة للمستفيدين، حيث يتم تحديد عمر الوحدة السكنية بالاتفاق بين المستفيدين والممولين.
- يمكن لجميع الأفراد الاستفادة من التمويل.
- تغطي جميع منتجات برنامج التمويل المدعوم العقارات السكنية فقط.
- تمويل الوحدة قيد الانشاء
- إيداع دفعة أولى 10٪ من قيمة العقار للممول.
- يمكن للمستفيدين تقديم طلب لتخفيض الدفعة بشرط أن تكون قيمتها 5٪ فقط.
- يتم توزيع الوحدات السكنية على المستفيدين خلال مدة أقصاها ثلاث سنوات من تاريخ توقيع العقد.
- لا يشمل التمويل المدعوم شراء عقارات غير مكتملة من السوق، ويمكن للمستفيدين شراء وحدات سكنية قيد الإنشاء من مشاريع وزارة الإسكان.
- يقوم المستفيد بدفع أقساط 5٪ فقط من قيمة المنتج خلال فترة البناء لمدة ثلاث سنوات، وتقسيط باقي الأقساط بعد إتمام تسليم الوحدة السكنية للمستفيد.
- يمكن الاستفادة من هذا النوع من التمويل من خلال شركة بداية وشركة أملاك العالمية وشركة دار التمالك وشركة دويتشه الخليج للتمويل والشركة السعودية للتمويل العقاري دون الحاجة إلى تحويل الراتب.
- التمويل الذاتي
- أن يكون لدى المستفيد أرض أو عقار قيد الإنشاء.
- يتم صرف هذا التمويل على أقساط تصل إلى 6 دفعات وفقًا لمراحل الإنشاء.
- البرنامج المسمى “تمويل البناء الذاتي” لا يتطلب دفعة أولى من المستفيدين.
- يتم توزيع كل دفعة وفقًا لإكمال مهام مرحلة الدفعة السابقة.
- يجب اتباع فترة البناء حسب سياسة الجهة الممولة، ولا تزيد عن 36 شهرًا.
- لكي يكون لممولي المستفيد رهن عقاري، من الضروري امتلاك سند ملكية للأرض.
- – وضع جداول الكميات والمواصفات. وكذلك تكلفة البناء من خلال الاستعانة بمكتب هندسي تابع للهيئة السعودية للمهندسين.
- يمول صندوق التنمية العقارية الأفراد بحد أقصى 500 ألف ريال سعودي.
- يجب استيفاء الشروط المطلوبة من قبل كل وكالة تمويل تقدم البرنامج بالشراكة مع أحد البنوك العقارية.
شروط القرض العقاري المدعوم بنك البلاد
بالنسبة للأفراد الراغبين في الحصول على قرض عقاري مدعوم من بنك البلاد، يجب استيفاء الشروط التالية
- العميل لديه حساب جاري مع البنك.
- أن يكون المشترك من المستفيدين من صندوق وزارة الإسكان والتنمية العقارية.
- يجب أن يكون عمر العميل 20 سنة أو أكثر.
- ألا يزيد الدخل الشهري للمشترك عن ألف ريال سعودي.
- يجب ألا يقل عمر المشترك عن 70 سنة وقت آخر قسط من الأقساط الشهرية.
- يجب أن يكون العقار من المخططات المعتمدة، ويجب أن يكون ضمن حدود المنطقة الحضرية.
شروط القرض العقاري المدعوم البنك السعودي للاستثمار
عند طلب قرض عقاري مدعوم من البنك السعودي، يجب استيفاء الشروط التالية
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- أن لا يقل عمر المتقدم عن 20 سنة ولا يزيد عن 70 سنة
- أن يكون مقدم الطلب مشمولاً بقائمة المساعدات الإسكانية المتوفرة في صندوق التنمية العقارية والمستوفية لشروط التمويل من وزارة الإسكان.
- أن يكون المتقدم موظفاً ويعمل في أي قطاع حكومي أو حكومي أو عسكري أو خاص بشرط اعتماد الوحدة من البنك.
اظهار الكل
شروط قرض الرهن العقاري المدعوم من البنك الوطني
فيما يلي أهم شروط التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري مدعوم من البنك الأهلي في السعودية
- الحصول على الموافقة من صندوق التنمية العقارية.
- يتم تحصيل الأقساط من حساب العميل، حيث يتم تحويل قيمة الدعم إلى الحساب على أساس شهري.
- الحصول على الموافقة من صندوق التنمية العقارية.
- تقييم الأصل الذي يختاره العميل من قبل البنك.
- الحصول على موافقة البنك والصندوق بناءً على طلب العميل.
شروط وأحكام الرهن العقاري من مصرف الراجي
فيما يلي شروط تمويل الإسكان المدعوم من الحكومة المستلم من مصرف الراجي
- يجب أن يكون العميل أحد الأفراد الذين وافق صندوق التنمية العقارية على قبولهم في البرنامج.
- أن يكون الراغبون في الاستفادة من القرض من مواطني الدولة.
- قرض الرهن العقاري المدعوم في مصرف الراجي متاح فقط لعملاء تحويل الراتب.
- أقصى أجل استحقاق للتمويل المدعوم 500 ألف ريال لمدة 30 سنة.
- يتم اعتماد نسبة دعم الأرباح التي يقدمها صندوق التنمية العقارية حسب تصنيف العميل ومدى الالتزام بالمعايير والفئات التي يحددها الصندوق.
- يتم تسجيل ملكية الأصل باسم البنك ولا يتم تحويلها إلى العميل حتى يتم سداد جميع الحقوق المالية.
شروط الرهن العقاري العسكري
من أجل الحصول على مساعدات عسكرية من مصرف الراجي، يجب على الجيش استيفاء عدد من الشروط، وهي كالتالي
- يجب ألا يكون عمر إنشاء العقار 20 عامًا أو أقل.
- يجب أن يكون العقار مكتمل البناء وأن يكون له سند ملكية منفصل.
- أن يكون موقع العقار غير المنقول ضمن المخططات العمرانية.
- أن تكون قيمة العقار بين مليون وخمسة لكح ريال.
- أما شروط صندوق التطوير العقاري للعسكريين بالبنك السعودي للاستثمار فهي كالتالي
- تقدم المساعدة للعسكريين فقط بشرط أن يكون عمر المتقدم (20-70) سنة.
- ألا يقل الراتب الشهري للجيش عن 12 ألف ريال.
- يجب أن يكون الجيش قد خدم ثلاثين يومًا على الأقل.
- عملية فتح حساب بنكي للجيش لتحويل الراتب.
- أن يكون المتقدم من بين الأشخاص المدرجين في قائمة المستفيدين من وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية.
كم هو مبلغ مساعدة قرض الرهن العقاري
يقدم صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان مبالغ شهرية للأفراد المستفيدين حسب حالتهم المالية وعدد أفراد الأسرة، لتغطية تكاليف التمويل التي يتكبدها المستفيد، حيث يصل التمويل بحد أقصى 500 ألف ريال، ويمكن للمستفيد. الحصول على مبلغ تمويل أعلى من ذلك إذا كان لديه القدرة على تغطية التمويل الإضافي.
اظهار الكل
حاسبة الرهن العقاري المدعوم
تقدم وزارة الإسكان السعودية عبر موقعها الرسمي خدمة حاسبة القرض العقاري لتمكين الأفراد من معرفة قيمة المبلغ المستحق والقسط الشهري. فيما يلي أهم الخطوات للاستفادة من هذه الخدمة
- دخول صفحة الخدمة على موقع الوزارة.
- أدخل سعر التمويل عن طريق تحريك السهم للرقم المطلوب.
- تحديد مدة التمويل وعدد افراد العائلة.
- اكتب قيمة الدخل الشهري للمستفيد.
- وافق على الإعلان ثم انقر على “حساب”.
- تظهر نافذة توضح مقدار المساعدة والمبلغ الشهري والقسط المستحق.
نصل هنا إلى خاتمة المقال الخاص بشروط القروض العقارية المدعومة من وزارة الإسكان، والذي تعرفنا فيه على أهم الشروط التي يجب على المواطنين استيفاؤها للحصول على قرض رهن عقاري مخفض. العديد من البنوك في المملكة.